（2006年10月31日第十届常务委员会第二十四次会议通过 2024年11月8日第十四届常务委员会第十二次会议修订）《中华人平易近国反洗钱法》已由中华人平易近国第十四届常务委员会第十二次会议于2024年11月8日修订通过，现予发布，自2025年1月1日起施行。第一条 为了防止洗钱勾当，遏制洗钱以及相关犯罪，加强和规范反洗钱工做，金融次序、社会公共好处和，按照，制定本法。是指为了防止通过各类体例掩饰、坦白毒品犯罪、性质的组织犯罪、可骇勾当犯罪、私运犯罪、贪污行贿犯罪、金融办理次序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来历、性质的洗钱勾当，按照本法采纳相关办法的行为。第 反洗钱工做该当贯彻落实党和国度线方针政策、决策摆设，总体不雅，完美监视办理体系体例机制，健全风险防控系统。第四条 反洗钱工做该当依法进行，确保反洗钱办法取洗钱风险相顺应，保障一般金融办事和资金流转成功进行，单元和小我的权益。第五条 国务院反洗钱行政从管部分担任全国的反洗钱监视办理工做。国务院相关部分正在各自的职责范畴内履行反洗钱监视办理职责。第六条 正在中华人平易近国境内（以下简称境内）设立的金融机构和按照本法该当履行反洗钱权利的特定非金融机构，该当依法采纳防止、办法，成立健全反洗钱内部节制轨制，履行客户尽职查询拜访、客户身份材料和买卖记实保留、大额买卖和可疑买卖演讲、反洗钱出格防止办法等反洗钱权利。第七条 对依法履行反洗钱职责或者权利获得的客户身份材料和买卖消息、反洗钱查询拜访消息等反洗钱消息，该当予以保密；非依法令，不得向任何单元和小我供给。反洗钱行政从管部分和其他依法负有反洗钱监视办理职责的部分履行反洗钱职责获得的客户身份材料和买卖消息，只能用于反洗钱监视办理和行政查询拜访工做。第八条 履行反洗钱权利的机构及其工做人员依法开展提交大额买卖和可疑买卖演讲等工做，受法令。第九条 反洗钱行政从管部分会同国度相关机关通过多种形式开展反洗钱宣布道育勾当，向社会宣传洗钱勾当的违法性、风险性及其表示形式等，加强社会对洗钱勾当的防备认识和识别能力。并该当共同金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职查询拜访。第十一条 任何单元和小我发觉洗钱勾当，有权向反洗钱行政从管部分、机关或者其他相关举报。接管举报的机关该当对举报人和举报内容保密。第十二条 正在中华人平易近国境外（以下简称境外）的洗钱和融资勾当，风险中华人平易近国从权和平安，中华人平易近国、法人和其他组织权益，或者境内金融次序的，按照本法以及相关法令处置并逃查法令义务。第十 国务院反洗钱行政从管部分组织、协调全国的反洗钱工做，担任反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院相关金融办理部分制定金融机构反洗钱办理，监视查抄金融机构履行反洗钱权利的环境，退职责范畴内查询拜访可疑买卖勾当，履行法令和国务院的相关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政从管部分的派出机构正在国务院反洗钱行政从管部分的授权范畴内，对金融机构履行反洗钱权利的环境进行监视查抄。第十四条 国务院相关金融办理部分参取制定所监视办理的金融机构反洗钱办理，履行法令和国务院的相关反洗钱的其他职责。相关金融办理部分该当正在金融机构市场准入中落实反洗钱审查要求，正在监视办理工做中发觉金融机构违反反洗钱的，该当将线索移送反洗钱行政从管部分，并共同其进行处置。第十五条 国务院相关特定非金融机构从管部分制定或者国务院反洗钱行政从管部分会同其制定特定非金融机构反洗钱办理。相关特定非金融机构从管部分监视查抄特定非金融机构履行反洗钱权利的环境，处置反洗钱行政从管部分提出的反洗钱监视办理，履行法令和国务院的相关反洗钱的其他职责。相关特定非金融机构从管部分按照需要，能够请求反洗钱行政从管部分协帮其监视查抄。第十六条 国务院反洗钱行政从管部分设立反洗钱监测阐发机构。反洗钱监测阐发机构开展反洗钱资金监测，担任领受、阐发大额买卖和可疑买卖演讲，移送阐发成果，并按照向国务院反洗钱行政从管部分演讲工做环境，履行国务院反洗钱行政从管部分的其他职责。反洗钱监测阐发机构按照依法履行职责的需要，能够要求履行反洗钱权利的机构供给取大额买卖和可疑买卖相关的弥补消息。反洗钱监测阐发机构该当健全监测阐发系统，按照洗钱风险情况有针对性地开展监测阐发工做，按照向履行反洗钱权利的机构反馈可疑买卖演讲利用环境，不竭提高监测阐发程度。第十七条 国务院反洗钱行政从管部分为履行反洗钱职责，能够从国度相关机关获取所必需的消息，国度相关机关该当依法供给。国务院反洗钱行政从管部分该当向国度相关机关按期传递反洗钱工做环境，依法向履行取反洗钱相关的监视办理、行政查询拜访、监察查询拜访、刑事诉讼等职责的国度相关机关供给所必需的反洗钱消息。第十八条 收支境人员照顾的现金、无记名领取凭证等跨越金额的，该当按照向海关申报。海关发觉小我收支境照顾的现金、无记名领取凭证等跨越金额的，该当及时向反洗钱行政从管部分传递。前款的申报范畴、金额尺度以及传递机制等，由国务院反洗钱行政从管部分、国务院外汇办理部分按照职责分工会同海关总署。第十九条 国务院反洗钱行政从管部分会同国务院相关部分成立法人、不法人组织受益所有人消息办理轨制。法人、不法人组织该当保留并及时更新受益所有人消息，按照向登记机看护实提交并及时更新受益所有人消息。反洗钱行政从管部分、登记机关按理受益所有人消息。反洗钱行政从管部分、国度相关机关为履行职责需要，能够依法利用受益所有人消息。金融机构和特定非金融机构正在履行反洗钱权利时依法查询查对受益所有人消息；发觉受益所有人消息错误、不分歧或者不完整的，该当按照进行反馈。利用受益所有人消息该当依法消息平安。本法所称法人、不法人组织的受益所有人，是指最终具有或者现实节制法人、不法人组织，或者享有法人、不法人组织最终收益的天然人。具体认定尺度由国务院反洗钱行政从管部分会同国务院相关部分制定。第二十条 反洗钱行政从管部分和其他依法负有反洗钱监视办理职责的部分发觉涉嫌洗钱以及相关违法犯罪的买卖勾当，该当将线索和相关材料移送有管辖权的机关处置。接管移送的机关该当按照相关反馈处置成果。第二十一条 反洗钱行政从管部分为依法履行监视办理职责，能够要求金融机构报送履行反洗钱权利环境，对金融机构实施风险监测、并就金融机构施行本法以及相关办理的环境进行评价。需要时能够按照约谈金融机构的董事、监事、高级办理人员以及反洗钱工做间接担任人，要求其就相关事项申明环境；对金融机构履行反洗钱权利存正在的问题进行提醒。（三）查阅、复制金融机构取被查抄事项相关的文件、材料，对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、材料予以封存；（四）查抄金融机构的计较机收集取消息系统，调取、保留金融机构的计较机收集取消息系统中的相关数据、消息。进行前款的监视查抄，该当经国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构担任人核准。查抄人员不得少于二人，并该当出示法律证件和查抄通知书；查抄人员少于二人或者未出示法律证件和查抄通知书的，金融机构有权接管查抄。第二十 国务院反洗钱行政从管部分会同国度相关机关评估国度、行业面对的洗钱风险，发布洗钱风险，加强对履行反洗钱权利的机构指点，支撑和激励反洗钱范畴手艺立异，及时监测取新范畴、新业态相关的新型洗钱风险，按照洗钱风险情况优化资本设置装备摆设，完美监视办理办法。第二十四条 对存正在严沉洗钱风险的国度或者地域，国务院反洗钱行政从管部分能够正在收罗国度相关机关看法的根本上，经国务院核准，将其列为洗钱高风险国度或者地域，并采纳响应办法。第二十五条 履行反洗钱权利的机构能够依法成立反洗钱自律组织。反洗钱自律组织取相关行业自律组织协同开展反洗钱范畴的自律办理。第二十六条 供给反洗钱征询、手艺、专业能力评价等办事的机构及其工做人员，该当勤奋尽责、恪尽职守地供给办事；对于因供给办事获得的数据、消息，该当依法妥帖处置，确保数据、消息平安。第二十七条 金融机构该当按照本法成立健全反洗钱内部节制轨制，设立特地机构或者指定内设机构牵头担任反洗钱工做，按照运营规模和洗钱风险情况配备响应的人员，按照要求开展反洗钱培训和宣传。金融机构不得为身份不明的客户供给办事或者取其进行买卖，不得为客户开立匿名账户或者化名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。客户尽职查询拜访包罗识别并采纳合理办法核实客户及其受益所有人身份，领会客户成立营业关系和买卖的目标，涉及较高洗钱风险的，还该当领会相关资金来历和用处。金融机构开展客户尽职查询拜访，该当按照客户特征和买卖勾当的性质、风险情况进行，金融机构该当按照环境简化客户尽职查询拜访。第三十条 正在营业关系存续期间，金融机构该当持续关心并评估客户全体情况及买卖环境，领会客户的洗钱风险。发觉客户进行的买卖取金融机构所控制的客户身份、风险情况等不符的，该当进一步核实客户及其买卖相关环境；对存正在洗钱高风险景象的，需要时能够采纳买卖体例、金额或者频次，营业类型，打点营业，终止营业关系等洗钱风险办理办法。金融机构采纳洗钱风险办理办法，该当正在其营业权限范畴内按照相关办理的要乞降法式进行，均衡好办理洗钱风险取优化金融办事的关系，不得采纳取洗钱风险情况较着不相婚配的办法，保障取客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业办事等相关的根基的、必需的金融办事。第三十一条 客户由他人代办署理打点营业的，金融机构该当按照核实代办署理关系，识别并核实代办署理人的身份。金融机构取客户订立人身安全、信任等合同，合同的受益人不是客户本人的，金融机构该当识别并核实受益人的身份。第三十二条 金融机构依托第三方开展客户尽职查询拜访的，该当评估第三方的风险情况及其履行反洗钱权利的能力。第三方具有较高风险景象或者不具备履行反洗钱权利能力的，金融机构不得依托其开展客户尽职查询拜访。金融机构该当确保第三方曾经采纳合适本法要求的客户尽职查询拜访办法。第三方未采纳合适本法要求的客户尽职查询拜访办法的，由该金融机构承担未履行客户尽职查询拜访权利的法令义务。第三十 金融机构进行客户尽职查询拜访，能够通过反洗钱行政从管部分以及、市场监视办理、平易近政、税务、移平易近办理、电信办理等部分依法核实客户身份等相关消息，相关部分该当依法予以支撑。金融机构闭幕、被撤销或者被宣布破产时，该当将客户身份材料和客户买卖消息移交国务院相关部分指定的机构。第三十五条 金融机构该当按照施行大额买卖演讲轨制，客户单笔买卖或者正在必然刻日内的累计买卖跨越金额的，该当及时向反洗钱监测阐发机构演讲。金融机构该当按照施行可疑买卖演讲轨制，制定并不竭优化监测尺度，无效识别、阐发可疑买卖勾当，及时向反洗钱监测阐发机构提交可疑买卖演讲；提交可疑买卖演讲的环境该当保密。第三十六条 金融机构该当正在反洗钱行政从管部分的指点下，关心、评估使用新手艺、新产物、新营业等带来的洗钱风险，按照景象采纳响应办法，降低洗钱风险。第三十七条 正在境表里设有分支机构或者控股其他金融机构的金融机构，以及金融控股公司，该当正在总部或者集团层面统筹放置反洗钱工做。为履行反洗钱权利正在公司内部、集团之间共享需要的反洗钱消息的，该当明白消息共享机制和法式。共享反洗钱消息，该当合适相关消息的法令，并确保相关消息不被用于反洗钱和反融资以外的用处。第三十八条 取金融机构存正在营业关系的单元和小我该当共同金融机构的客户尽职查询拜访，供给实正在无效的身份证件或者其他身份证件，精确、完整填报身份消息，照实供给取买卖和资金相关的材料。单元和小我拒不共同金融机构按照本法采纳的合理的客户尽职查询拜访办法的，金融机构按照的法式，能够采纳或者打点营业、终止营业关系等洗钱风险办理办法，并按照环境提交可疑买卖演讲。第三十九条 单元和小我对金融机构采纳洗钱风险办理办法有的，能够向金融机构提出。金融机构该当正在十五日内进行处置，并将成果回答当事人；涉及客户根基的、必需的金融办事的，该当及时处置并回答当事人。相关单元和小我过期未收到回答，或者对处置成果不合错误劲的，能够向反洗钱行政从管部分赞扬。前款的单元和小我对金融机构采纳洗钱风险办理办法有的，也能够依法间接向提告状讼。（三）国务院反洗钱行政从管部分认定或者会同国度相关机关认定的，具有严沉洗钱风险、不采纳办法可能形成严沉后果的组织和人员名单。对前款第一项的名单有的，当事人能够按照《中华人平易近国反法》的申请复核。对前款第二项的名单有的，当事人能够按照相关法式提出从名单中除去的申请。对前款第三项的名单有的，当事人能够向做出认定的部分申请行政复议；对行政复议决定不服的，能够依法提起行政诉讼。反洗钱出格防止办法包罗当即遏制向名单所列对象及其代办署理人、受其的组织和人员、其间接或者间接节制的组织供给金融等办事或者资金、资产，当即相关资金、资产转移等。第一款的名单所列对象能够按照向国度相关机关申请利用被的资金、资产用于单元和小我的根基开支及其他必需领取的费用。采纳反洗钱出格防止办法该当善意第三人权益，善意第三人能够依法进行布施。第四十一条 金融机构该当识别、评估相关风险并制定响应的轨制，及时获取本法第四十条第一款的名单，对客户及其买卖对象进行核查，采纳响应办法，并向反洗钱行政从管部分演讲。第四十二条 特定非金融机构正在处置的特定营业时，参照本章关于金融机构履行反洗钱权利的相关，按照行业特点、运营规模、洗钱风险情况履行反洗钱权利。第四十 国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构发觉涉嫌洗钱的可疑买卖勾当或者违反本法的其他行为，需要查询拜访核实的，经国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构担任人核准，能够向金融机构、特定非金融机构发出查询拜访通知书，开展反洗钱查询拜访。反洗钱行政从管部分开展反洗钱查询拜访，涉及特定非金融机构的，需要时能够请求相关特定非金融机构从管部分予以协帮。开展反洗钱查询拜访，查询拜访人员不得少于二人，并该当出示法律证件和查询拜访通知书；查询拜访人员少于二人或者未出示法律证件和查询拜访通知书的，金融机构、特定非金融机构有权接管查询拜访。第四十四条 国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构开展反洗钱查询拜访，能够采纳下列办法：扣问该当制做扣问。扣问该当交被扣问人查对。记录有脱漏或者差错的，被扣问人能够要求弥补或者更正。被扣问人确认无误后，该当签名或者盖印；查询拜访人员也该当正在上签名。查询拜访人员封存文件、材料，该当会同金融机构、特定非金融机构的工做人员查点清晰，就地开列清单一式二份，由查询拜访人员和金融机构、特定非金融机构的工做人员签名或者盖印，一份交金融机构或者特定非金融机构，一份附卷备查。第四十五条 经查询拜访仍不克不及解除洗钱嫌疑或者发觉其他违法犯罪线索的，该当及时向有管辖权的机关移送。接管移送的机关该当按照相关反馈处置成果。客户转移查询拜访所涉及的账户资金的，国务院反洗钱行政从管部分认为需要时，经其担任人核准，能够采纳姑且冻结办法。接管移送的机关接到线索后，对已按照前款姑且冻结的资金，该当及时决定能否继续冻结。接管移送的机关认为需要继续冻结的，依关法令采纳冻结办法；认为不需要继续冻结的，该当当即通知国务院反洗钱行政从管部分，国务院反洗钱行政从管部分该当当即通知金融机构解除冻结。姑且冻结不得跨越四十八小时。金融机构正在按照国务院反洗钱行政从管部分的要求采纳姑且冻结办法后四十八小时内，未接到国度相关机关继续冻结通知的，该当当即解除冻结。第四十六条 中华人平易近国按照缔结或者加入的国际公约，或者按照平等互惠准绳，开展反洗钱国际合做。第四十七条 国务院反洗钱行政从管部分按照国务院授权，担任组织、协调反洗钱国际合做，代表中国参取相关国际组织勾当，依法取境外相关机构开展反洗钱合做，互换反洗钱消息。第四十八条 涉及逃查洗钱犯罪的司法协帮，按照《中华人平易近国国际刑事司法协》以及相关法令的打点。第四十九条 国度相关机关正在依法查询拜访洗钱和融资勾当过程中，按照对等准绳或者经取相关国度协商分歧，能够要求正在境内开立代办署理行账户或者取我国存正在其他亲近金融联系的境外金融机构予以共同。第五十条 外国国度、组织违否决等、协商分歧准绳间接要求境内金融机构提交客户身份材料、买卖消息，、冻结、划转境内资金、资产，金融机构不得私行施行，并该当及时向国务院相关金融办理部分演讲。除前款外，外国国度、组织基于合规监管的需要，要求境内金融机构供给概要性合规消息、运营消息等消息的，境内金融机构向国务院相关金融办理部分和国度相关机关演讲后能够供给或者予以共同。前两款的材料、消息涉及主要数据和小我消息的，还该当合适国度数据平安办理、小我消息相关。第五十一条 反洗钱行政从管部分和其他依法负有反洗钱监视办理职责的部分处置反洗钱工做的人员有下列行为之一的，依法赐与处分：第五十二条 金融机构有下列景象之一的，由国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正；情节较沉的，赐与或者处二十万元以下罚款；情节严沉或者过期未更正的，处二十万元以上二百万元以下罚款，能够按照景象退职责范畴内或者相关金融办理部分或者其开展相关营业：第五十 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正，能够赐与或者处二十万元以下罚款；情节严沉或者过期未更正的，处二十万元以上二百万元以下罚款：第五十四条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正，处五十万元以下罚款；情节严沉的，处五十万元以上五百万元以下罚款，能够按照景象退职责范畴内或者相关金融办理部分或者其开展相关营业：（一）为身份不明的客户供给办事、取其进行买卖，为客户开立匿名账户、化名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户；第五十五条 金融机构有本法第五十、第五十四条的行为，以致犯罪所得及其收益通过本机构得以掩饰、坦白的，或者以致融资后果发生的，由国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正，涉及金额不脚一万万元的，处五十万元以上一万万元以下罚款；涉及金额一万万元以上的，处涉及金额百分之二十以上二倍以下罚款；情节严沉的，能够按照景象退职责范畴内实施或者相关金融办理部分实施、其开展相关营业，或者责令破产整理、吊销运营许可证等惩罚。第五十六条 国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构按照本法第五十二条至第五十四条对金融机构进行惩罚的，还能够按照景象对负有义务的董事、监事、高级办理人员或者其他间接义务人员，赐与或者处二十万元以下罚款；情节严沉的，能够按照景象退职责范畴内实施或者相关金融办理部分实施打消其任职资历、其处置相关金融行业工做等惩罚。国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构按照本法第五十五条对金融机构进行惩罚的，还能够按照景象对负有义务的董事、监事、高级办理人员或者其他间接义务人员，处二十万元以上一百万元以下罚款；情节严沉的，能够按照景象退职责范畴内实施或者相关金融办理部分实施打消其任职资历、其处置相关金融行业工做等惩罚。前两款的金融机构董事、监事、高级办理人员或者其他间接义务人员可以或许证明本人曾经勤奋尽责采纳反洗钱办法的，能够不予惩罚。第五十七条 金融机构违反本法第五十条私行采纳步履的，由国务院相关金融办理部分处五十万元以下罚款；情节严沉的，处五十万元以上五百万元以下罚款；形成丧失的，并处所形成间接经济丧失一倍以上五倍以下罚款。对负有义务的董事、监事、高级办理人员或者其他间接义务人员，能够由国务院相关金融办理部分赐与或者处五十万元以下罚款。境外金融机构违反本法第四十九条，对国度相关机关的查询拜访不予共同的，由国务院反洗钱行政从管部分按照本法第五十四条、第五十六条进行惩罚，并能够按照景象将其列入本法第四十条第一款第三项的名单。第五十八条 特定非金融机构违反本法的，由相关特定非金融机构从管部分责令期限更正；情节较沉的，赐与或者处五万元以下罚款；情节严沉或者过期未更正的，处五万元以上五十万元以下罚款；对相关担任人，能够赐与或者处五万元以下罚款。第五十九条 金融机构、特定非金融机构以外的单元和小我未按照本法第四十条履行反洗钱出格防止办法权利的，由国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正；情节严沉的，对单元赐与或者处二十万元以下罚款，对小我赐与或者处五万元以下罚款。第六十条 法人、不法人组织未按照向登记机关提交受益所有人消息的，由登记机关责令期限更正；拒不更正的，处五万元以下罚款。向登记机关提交虚假或者不实的受益所有人消息，或者未按照及时更新受益所有人消息的，由国务院反洗钱行政从管部分或者其设区的市级以上派出机构责令期限更正；拒不更正的，处五万元以下罚款。第六十一条 国务院反洗钱行政从管部分该当分析考虑金融机构的运营规模、内部节制轨制施行环境、勤奋尽责程度、违法行为持续时间、风险程度以及整改环境等要素，制定本法相关行政惩罚裁量基准。（二）接管委托为客户打点买卖不动产，代管资金、证券或者其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代办署理买卖运营性实体营业的会计师事务所、律师事务所、公证机构；（四）国务院反洗钱行政从管部分会同国务院相关部分按照洗钱风险情况确定的其他需要履行反洗钱权利的机构。人平易近日概况关于人平易近网聘请聘请英才告白办事合做加盟供稿办事数据办事网坐声明网坐律师消息联系我们人 平易近 网 股 份 有 限 公 司 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用。